融資に強い税理士の選び方と融資支援を頼む時の手数料の考え方

2026年10月7日

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設備を入れたい、運転資金に余裕を持たせたい。そんな時に『融資のことも分かる税理士さんに頼みたい』と考える方は多いですよね。

結論から言うと、融資に強い税理士かどうかは、看板の言葉より「普段の帳簿と決算書をどう作ってくれるか」で決まります。この記事を読めば、融資支援を頼める税理士の見分け方と、手数料を確かめる時のポイントが分かります。

融資に強い税理士とは、どんな税理士？

先に結論

融資に強い税理士とは、金融機関が読む決算書や試算表を毎月きちんと整え、事業計画書づくりや面談の準備まで手伝える税理士です。認定経営革新等支援機関に認定されているかも、見分ける手がかりになります。

融資の審査で金融機関が見るのは、決算書や試算表、そして今後の計画です。つまり、融資に強いかどうかは、普段の会計の仕事ぶりと切り離せないんです。

例えば、試算表が数か月遅れで出てくる状態だと、金融機関に今の業績を説明できません。毎月の数字がすぐ出る体制を作ってくれる税理士は、それだけで融資の場面で頼りになります。

『融資支援って、申込書を代わりに書いてもらうこと？』と思うかもしれませんね。実際には、数字の準備から計画の組み立て、面談で何を聞かれそうかの確認まで、幅広い手伝いを指すことが多いです。

借入と顧問税理士の関係を全体から知りたい方は、銀行融資で顧問税理士が果たす役割もあわせて読んでみてください。

ホームページに「融資に強い」と書いてあっても、中身は事務所ごとにかなり違います。面談の時に、次の点を聞いてみてください。

面談で確かめたいこと

認定経営革新等支援機関は、税務・金融・企業財務の専門知識と実務経験が一定以上ある人や法人を、国が認定する仕組みです。主な認定先には、商工会・商工会議所、金融機関、税理士、公認会計士、弁護士などが含まれます。

ここが大事なところです。日本政策金融公庫の新規開業・スタートアップ支援資金では、事業計画書を自ら作り、認定経営革新等支援機関の指導と助言を受けている人などが特別利率Aの対象になっています。

認定を受けているかどうかは、中小企業庁の「認定経営革新等支援機関検索システム」で調べられます。気になる事務所があれば、面談の前に確認しておきましょう。

認定支援機関の税理士に頼める支援の中身は、認定支援機関の税理士とはで詳しく解説しています。

実は、融資の場面で効いてくるのは、借りる直前の準備より日々の記帳です。売上や経費の計上がぶれていると、決算書の数字に説明がつかなくなります。

例えば、こんなやり取りを想像してみてください。

「この月だけ利益が大きく落ちていますが、何があったんですか？」
「たぶん、経費をまとめて入れた月だと思います…」

これでは金融機関も判断しにくいですよね。税理士が毎月の数字を一緒に確認してくれていれば、理由をすぐに説明できます。

面談でどんな質問が出やすいか、どんな資料を求められやすいかは、経験のある税理士ほどよく知っています。過去にどんな融資の手伝いをしてきたかを、具体的に聞いてみるのがおすすめです。

ただ、特定の金融機関と強いつながりがあることを強調しすぎる事務所には注意しておきましょう。融資を決めるのは金融機関の審査で、税理士が結果を約束できるものではありません。

『融資の手伝いを頼むと、いくらかかるの？』と気になりますよね。ここは正直にお伝えすると、公的な料金表はありません。

税理士の報酬は、税理士会の報酬規定が平成14年3月31日に廃止されてから、各税理士が自由に決めています。融資支援の手数料も、事務所ごとに決め方が違うんです。

ここで気をつけたいのは、金額だけで比べないことです。同じ金額でも、計画書の作成まで入っているのか、面談の練習まで付くのかで、中身はまったく違います。

創業時の融資に絞った代行の手数料は、創業融資の代行を税理士に頼む時の手数料と注意点でも取り上げています。

顧問料そのものの目安は、税理士ドットコムが示す目安で、法人は年間売上1,000万円未満なら毎月訪問で25,000円から、決算料は100,000円からです。民間の目安なので、見積もりを比べる時の物差しとして使ってみてください。

『公認会計士のほうが、数字には強そう』と考える方もいるかもしれませんね。公認会計士も、認定経営革新等支援機関の主な認定先の一つに入っています。

ただ、税金の申告書を作ったり税務の相談に乗ったりするのは、税理士の業務です。これは税理士、税理士法人、国税局長に通知をした弁護士などに限られています。

普段の申告と融資の準備をまとめて任せたいなら、顧問税理士に頼むほうが話が早いことが多いです。日々の数字を知っている人が計画も作るので、説明のずれが起きにくいんです。