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『会社員でも節税ってできるの？税理士に相談したら何か変わる？』と気になっている方も多いですよね。
結論から言うと、給与だけの会社員が使える節税の手は限られていて、多くは自分で手続きできます。税理士に相談する意味が出てくるのは、副業や不動産、相続などが絡んできた時です。この記事では、その分かれ目が分かります。
サラリーマンの所得税の節税、税理士に相談する意味はある？
給与だけの会社員なら、iDeCoや医療費控除など、使える制度を年末調整や確定申告で自分で申告すれば足りることが多いです。スーツ代などを経費にできる「特定支出控除」もありますが、勤務先の証明が必要で、使える人は限られます。副業の所得がある、不動産を売った、相続があったという時は、税理士に相談する意味が大きくなります。
会社員の給与からは、給与所得控除という決まった額が自動的に引かれています。個人事業主のように、使ったお金を経費として積み上げる形ではないんです。
だから、会社員の節税は「使える控除を漏れなく申告する」ことが中心になります。
| 状況 | 主な節税の手 | 相談先の目安 |
|---|---|---|
| 給与だけで医療費が多かった | 医療費控除を確定申告 | 自分でできることが多い |
| 老後の資金を積み立てたい | iDeCoの掛金を控除 | 自分でできることが多い |
| 仕事用の本や衣服の出費が多い | 特定支出控除を確定申告 | 勤務先と税理士に確認 |
| 副業の所得が20万円を超えた | 副業の確定申告と経費の整理 | 税理士へのスポット依頼を検討 |
| 不動産を売った、相続があった | 特例の適用と申告 | 税理士に相談 |
会社員が自分でできる主な節税
まずは、会社員が自分で手続きできる制度から見ていきましょう。
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、払った掛金の全額が小規模企業共済等掛金控除として所得から差し引かれます。年末調整で勤務先に証明書を出せば済みます。（出典: 国税庁 小規模企業共済等掛金控除）
医療費控除は、家族の分も合わせて年間の医療費が10万円（総所得金額等が200万円未満の人はその5%）を超えた部分を差し引ける制度です。上限は200万円で、確定申告で受けます。（出典: 国税庁 医療費控除）
『それくらいなら自分でできそう』と思った方は、そのとおりなんです。こうした控除のためだけに税理士へ頼む人は多くありません。
家を買った年の住宅ローン控除も、会社員なら自分で申告する人が多いです。くわしくは住宅ローン控除の申告を税理士に頼む費用で見ています。
スーツ代は節税になる？
「スーツ代って経費にならないの？」という疑問、よく聞きますよね。
会社員には、特定支出控除という制度があります。国税庁の説明では、勤務必要経費として、仕事に関係する本の購入費、勤務場所で着ることが必要とされる衣服の購入費、仕事上の交際費などが対象で、上限は65万円です。（出典: 国税庁 給与所得者の特定支出控除）
ただ、ハードルは高めです。
- 支出が仕事に必要なものだと勤務先に証明してもらえるか
- 特定支出の合計が、給与所得控除額の2分の1を超えるか
- 確定申告をする準備ができているか
控除できるのは、特定支出の合計が給与所得控除額の2分の1を超えた部分だけです。スーツを数着買った程度では、ここに届かないことが多いんです。
例えば、通勤や研修、資格取得の費用まで自分で負担している人なら、合計が大きくなる場合もあります。対象になるかどうかの判断は、勤務先と税理士に確認してみてください。
副業で事業をしている人は、仕事用の物が副業の経費になるかを考える方が近道なこともあります。
「副業のブログ用に買ったパソコンは？」
「副業で使う割合をもとに、経費にできる部分を考えましょう」
こうした判断が出てきたら、税理士に相談する意味がぐっと大きくなります。
ネットでは「会社員でもできる裏ワザ」のような節税の話も見かけます。ただ、仕組みがよく分からないまま試すと、あとで申告をやり直すことにもなりかねません。
危ない節税の見分け方は合法な節税とは？で、税理士に頼める対策は節税の税理士に相談する前に知りたいことで見ています。
副業が育ってきた方や、不動産・相続が絡む方は、顧問税理士を探してみると楽になります。
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よくある質問
ふるさと納税も税理士に頼んだ方がいいですか？
ふるさと納税は、手続きの方法が決まっていて自分でできる人が多いです。副業の確定申告と重なる時は、まとめて税理士に頼むと漏れを防ぎやすくなります。
副業がいくらから確定申告が必要ですか？
国税庁の説明では、給与を1か所から受けている人で、給与以外の所得の合計が20万円を超えると確定申告が必要です。所得は売上から経費を引いた金額で考えます。
会社員でも顧問税理士を付ける意味はありますか？
給与だけなら顧問契約までは要らない人が多いです。副業が事業として育ってきた、不動産収入がある、という段階で検討してみてください。
まとめ
- 会社員の節税は使える控除を漏れなく申告することが中心
- iDeCoや医療費控除は自分で手続きできることが多い
- スーツ代は特定支出控除の対象になりうるが勤務先の証明が要り、ハードルは高い
- 副業・不動産・相続が絡むと税理士に相談する意味が大きくなる
